¿Te negaron un crédito en Québec?

Consejos para cuidar tu historial crediticio.

Como profesional de los bienes raíces a lo largo de dos décadas, conozco a la perfección el funcionamento del sistema financiero de Quebec y la forma en la cual se registra y evalua el historial crediticio de las personas.

Aquí enumeraré algunos consejos para que no tengas necesidad de poner la  cara, frente a un ‘amigo’ o frente a la ‘familia’ para pedirle prestado  dinero o pedirle que firmen  como aval.

Un buen crédito les permitirá resolver sus propios problemas y evitará terminar con algunas amistades y les permitirá a sus familiares vivir en paz.

¿Qué  es un sistema de evaluación crediticia?  Es simplemente un sistema de finanzas de un país que está formado por un conjunto de instituciones, medios y mercado, cuyo fin primordial es de canalizar la información de un consumidor, o sea, usted.

Es un método que mide nuestra capacidad adquisitiva, en un programa computarizado que entrega resultados, según la información que le entreguemos.

Este programa computarizado no escucha razones, no tiene sentimientos, no acepta excusas, simplemente no es humano, es por esto que cuando nos atrasamos en el pago de una cuenta, el sistema va a almacenar la siguiente información: ‘atraso’.

Los bancos, las agencias de venta de auto, en fin, todo acreedor va a informar a las oficinas de crédito como Equifax y Transunion, normalmente cada 3 meses, del comportamiento en su vida financiera.

Efectivamente, son las oficinas de Equifax y Transunion que se encargan de divulgar nuestra vida financiera. ¿Cuál es la diferencia entre Equifax y Transunion? 

Ninguna, las dos hacen el mismo trabajo, de diferente manera, son los acreedores  que van a elegir a donde van a enviar la información, puede incluso que algunos acreedores van a enviar la información a las dos oficinas.

¿Qué información se encuentra en los archivos de crédito de Equifax y Transunion?

Hay dos tipos de información: personales y financieras. Además del nombre, la fecha de nacimiento y la dirección antigua y actual, está la información del  seguro social, la licencia de conducir y el número de pasaporte, así como el empleador actual y los empleadores anteriores.

La información financiera incluye la situación crediticia actual: hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos personales, tarjetas de crédito bancarias o minoristas, cuentas de servicios públicos y hasta créditos de estudios.

Contiene avisos de incumplimiento de deudas, pagos con fondos insuficientes, atrasos, consolidación de deudas y envío de deudas a una agencia de cobro, así como avisos de bancarrota personal, de juicio en reclamo de deuda impaga y saldo de deuda tributaria, también incluyen el historial de visitas de prestamistas, minoristas de crédito o propietarios.

¿De dónde viene la información de crédito?

De la primera solicitud de crédito hasta las subsecuentes, el acreedor se encarga de informar a las oficinas de Equifax y Transunion. Un buen consejo seria decirles que no autoricen a los acreedores a entrar en su crédito a menos que sea necesario. Cuando ustedes firman una autorización para entrar a su crédito, el puntaje de su crédito baja.